Calculadora de Parcelamento
Calcule o valor das parcelas com e sem juros. Veja o custo total da compra parcelada e compare com o pagamento à vista. Grátis.
O que é Calculadora de Parcelamento?
A calculadora de parcelamento simula o custo real de compras parceladas, seja no cartão de crédito sem juros ou com juros, no carnê ou no crédito da loja. No Brasil, o parcelamento sem juros no cartão é amplamente usado, mas o comerciante embute os custos no preço à vista — a diferença entre preço à vista e parcelado representa o custo financeiro repassado ao consumidor.
No parcelamento com juros, o sistema mais usado é a Tabela Price (parcelas iguais). A taxa de juros do parcelamento lojista varia de 1,5% a 5% ao mês, dependendo da loja e do perfil do comprador. No cartão rotativo, caso o consumidor não pague o total da fatura, os juros chegam a 15-20% ao mês — um dos maiores do mundo. É fundamental calcular o custo total de qualquer parcelamento e comparar com o preço à vista + juros de algum investimento que seria resgatado.
Como calcular?
- Para parcelamento sem juros: divida o valor total pelo número de parcelas.
- Para parcelamento com juros: aplique a fórmula Price com a taxa mensal e o número de parcelas.
- Calcule o total pago multiplicando a parcela pelo número de prestações.
- Compare com o preço à vista para avaliar o custo real do parcelamento.
- Considere o custo de oportunidade: o dinheiro poderia render em um investimento durante o período.
Fórmula
Sem juros: Parcela = Valor / n
Com juros: Parcela = PV × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n − 1]Exemplo prático
Compra de R$ 3.000 em 12 parcelas com juros de 2,5% ao mês: • Parcela = R$ 3.000 × [0,025 × (1,025)^12] / [(1,025)^12 − 1] • Parcela = R$ 3.000 × [0,025 × 1,3449] / [1,3449 − 1] • Parcela = R$ 3.000 × 0,03362 / 0,3449 • Parcela ≈ R$ 292,49. • Total pago: R$ 292,49 × 12 = R$ 3.509,88. • Juros totais: R$ 509,88.
Mesma compra sem juros: R$ 3.000 / 12 = R$ 250,00 por parcela.
Perguntas Frequentes
Parcelamento sem juros é realmente grátis?
Não necessariamente. O lojista paga MDR (taxa de desconto) para a adquirente (Cielo, Rede, PagSeguro) de 1-3% por parcela. Para compensar, embute esses custos no preço normal. Por isso, muitas lojas oferecem desconto à vista de 5-15%. Ao pagar à vista, você frequentemente consegue negociar desconto correspondente ao custo do parcelamento. Além disso, ao parcelar, você usa o limite do cartão que poderia estar em um investimento rendendo juros.
Quando vale parcelar sem juros?
Parcelamento sem juros pode ser vantajoso quando: (1) Você mantém o dinheiro investido em renda fixa enquanto parcela — se o rendimento do investimento > 0 (sempre verdadeiro), você ganha; (2) Você não tem o valor à vista disponível, mas o parcelamento cabe no orçamento sem endividar; (3) Não há desconto relevante à vista (menos de 3-5%). Nunca parcele se comprometer mais de 30% da renda com dívidas, ou se não puder pagar todas as parcelas sem recorrer ao rotativo.
Qual o custo real do cartão rotativo?
O cartão de crédito rotativo tem as maiores taxas do mercado brasileiro: até 20% ao mês (240% ao ano). Uma dívida de R$ 1.000 no rotativo, não paga em 6 meses, pode chegar a R$ 2.986 (taxas de 20%/mês ao mês composto: 1.000 × 1,20^6). Desde 2026, o Banco Central limitou o rotativo a 100% do valor original da dívida — mas mesmo assim, duplicar a dívida em poucos meses é devastador. Sempre pague o total da fatura do cartão.
Como calcular juros de parcelamento?
Use a fórmula da Tabela Price: parcela = PV × i ÷ [1 − (1+i)^(−n)], onde PV = valor à vista, i = taxa de juros por período, n = número de parcelas. Total pago = parcela × n. Custo dos juros = Total − PV. Exemplo: R$ 2.000 em 10x com 2% a.m. → Parcela = 2.000 × 0,02 ÷ [1 − (1,02)^(−10)] = 40 ÷ 0,1820 = R$ 219,80. Total: R$ 2.198, sendo R$ 198 de juros (9,9% de custo total). Nossa calculadora faz isso automaticamente.
Carnê ou cartão: qual é mais barato?
Depende das taxas. O carnê da loja geralmente tem taxa de 2,5-5% a.m. (30-80% a.a.) — mais caro que financiamento bancário. O cartão de crédito em parcelas sem juros não tem taxa (mas o preço pode estar inflado). O cartão parcelado com juros geralmente fica entre 1,5-3% a.m. — compare com o carnê. Sempre peça a taxa de juros efetiva ao mês e anual antes de assinar qualquer carnê, conforme exigido pelo art. 52 do CDC.
Devo pagar à vista ou parcelar sem juros?
Se a loja oferece desconto à vista relevante (5% ou mais), pague à vista — é matematicamente vantajoso. Se não há desconto relevante e você tem o dinheiro investido em renda fixa (CDB, Tesouro Selic, etc.), parcele sem juros e mantenha o investimento — você ganha os rendimentos enquanto parcela. Se você não tem o dinheiro disponível, só parcele se o comprometimento de renda for seguro (máximo 30% da renda para todas as dívidas).