Simulador de Poupança
Simule o rendimento da poupança com aportes mensais em 2026. Veja quanto terá acumulado e compare com outros investimentos. Grátis.
O que é Simulador de Poupança?
A poupança é o investimento mais popular e simples do Brasil, com mais de 178 milhões de contas de poupança abertas, segundo o Banco Central. Não há incidência de IR, IOF ou taxas para pessoas físicas — mas a rentabilidade é baixa. A regra de remuneração da poupança (desde 2012): quando a SELIC está acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial); quando a SELIC está abaixo de 8,5% a.a.: a poupança rende 70% da SELIC + TR (regra nova).
Em 2026, com Selic entre 10-13% a.a., a poupança rende 0,5% ao mês + TR ≈ 6,17% a.a. líquidos. Compare com CDB 100% CDI (≈10% a.a. brutos, ≈8,5% a.a. líquidos após IR de 15%). A poupança perde da renda fixa em termos de rendimento, mas mantém vantagens: liquidez imediata, ausência de IR, zero custo e garantia do FGC até R$ 250.000.
Como calcular?
- Defina o valor do depósito inicial e o valor dos aportes mensais.
- Determine a taxa mensal da poupança com base na regra vigente:
- — Se Selic > 8,5% a.a.: rendimento = 0,5% ao mês + TR.
- — Se Selic ≤ 8,5% a.a.: rendimento = 70% da Selic (ao ano) / 12.
- Aplique a fórmula de juros compostos com aportes mensais.
- A poupança rende apenas no aniversário do depósito (mesmo dia a cada mês).
Fórmula
M = PV × (1 + i)^n + PMT × [((1 + i)^n − 1) / i]
Onde i = 0,5% + TR (se Selic > 8,5%) ou i = 70% × Selic_anual / 12 (se Selic ≤ 8,5%)Exemplo prático
Depósito inicial de R$ 5.000, aporte mensal de R$ 300, Selic a 10,5% a.a. (rendimento: 0,5% a.m. + TR ≈ 0,5% a.m.), prazo de 12 meses: • Montante capital: R$ 5.000 × (1,005)^12 = R$ 5.308,39. • Montante aportes: R$ 300 × [((1,005)^12 − 1) / 0,005] = R$ 3.700,12. • Total: R$ 9.008,51. • Total investido: R$ 5.000 + R$ 3.600 = R$ 8.600. • Rendimento líquido (isento de IR): R$ 408,51.
Perguntas Frequentes
Quanto rende R$ 1.000 por mês na poupança em 1 ano?
Com rendimento de 0,5%/mês e aportes mensais de R$ 1.000, em 12 meses o montante acumulado seria aproximadamente R$ 12.334 (investindo R$ 12.000, com R$ 334 de juros). Em 5 anos (60 meses): ≈ R$ 70.082 (investido R$ 60.000, ganho R$ 10.082). Em 10 anos: ≈ R$ 165.167 (investido R$ 120.000, ganho R$ 45.167). A poupança rende, mas perde significativamente para investimentos como Tesouro Selic, CDB ou LCI no mesmo período.
Poupança rende todo dia ou só uma vez ao mês?
A poupança convencional rende uma vez por mês, na 'data de aniversário' da conta (o dia do mês em que o depósito foi feito). Se você depositou no dia 10, o rendimento é creditado todo dia 10. Depósitos feitos no dia 29, 30 ou 31 têm aniversário no dia 1º do mês seguinte. Isso significa que sacar dinheiro antes do aniversário mensal perde o rendimento daquele período. A poupança programada (automática) e a poupança de pessoa jurídica têm regras diferentes.
A poupança é melhor que o CDB?
Na maioria dos casos, não. Com Selic a 10%+ a.a., um CDB a 100% CDI rende ≈8,5% a.a. líquidos (após IR de 15%) vs poupança com ≈6,1% a.a. isentos. A diferença de 2,4% pode parecer pequena, mas em R$ 50.000 por 5 anos representa quase R$ 7.000 a mais no CDB. Vantagens da poupança que ainda a justificam: liquidez diária sem penalidade (CDB pode ter carência), zero complicação, e para valores muito pequenos onde o investimento mínimo em CDB pode ser maior.
Qual o limite do FGC na poupança?
A poupança é garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) em até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira. Isso vale tanto para bancos privados quanto para a Caixa Econômica Federal. Para valores acima de R$ 250.000, distribua entre diferentes bancos. Atenção: poupanças abertas em diferentes agências do mesmo banco são consolidadas como uma única cobertura de R$ 250.000, não multiplicadas pelo número de agências.
Vale a pena ainda ter poupança em 2026?
Para reserva de emergência de curto prazo (até 3 meses), a poupança é adequada pela simplicidade e liquidez. Para objetivos de médio e longo prazo, existem opções melhores com mesma segurança: CDB com liquidez diária (90-100% CDI), Tesouro Selic (liquidez diária, rende SELIC-0,1%), LCI/LCA (isento de IR como a poupança, mas rende mais). A poupança perde para a inflação em alguns períodos, o que significa perda de poder de compra real.
Como funciona o rendimento da poupança em 2026?
Regra vigente (desde 2012): se SELIC > 8,5% ao ano → rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial); se SELIC ≤ 8,5% → rende 70% da SELIC + TR. Com Selic em 10-13% (2026), a poupança rende 0,5%/mês + TR. A TR tem sido próxima de zero desde 2017, então na prática rende ≈0,5% ao mês = 6,17% ao ano (em capitalização composta). A data de aniversário do depósito é o dia do mês em que foi feito.