Simulador Tesouro Direto
Simule investimentos no Tesouro Direto em 2026. Compare Tesouro Selic, IPCA+ e Prefixado com taxa atual e imposto de renda. Grátis.
O que é Simulador Tesouro Direto?
O Simulador do Tesouro Direto calcula o rendimento estimado de investimentos nos títulos públicos federais brasileiros negociados pelo programa Tesouro Direto (tesouro.gov.br/tesouro-direto). O Tesouro Direto permite que pessoas físicas comprem títulos do governo federal diretamente, com investimento mínimo de R$ 30,00 (1% do valor do título) e acesso simples pela internet.
Os principais títulos em 2026: Tesouro Selic (LFT): rende a taxa SELIC diariamente, ideal para reserva de emergência e liquidez (D+1); Tesouro Prefixado (LTN): taxa fixa definida no momento da compra, ideal quando acredita-se que os juros vão cair; Tesouro IPCA+ (NTN-B): rende IPCA + taxa prefixada, protege contra inflação — ideal para longo prazo (aposentadoria, educação). Todos têm: IR regressivo de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias); taxa de custódia da B3 de 0,20% a.a. (isento até R$10.000 no Tesouro Selic). O Tesouro Direto tem a maior segurança do mercado financeiro — garantido pelo governo federal.
Como calcular?
- Escolha o tipo de título (Selic, Prefixado ou IPCA+).
- Para Tesouro Selic: Montante = PV × (1 + Selic)^(dias/252).
- Para Tesouro Prefixado: Montante = 1.000 / (1 + taxa)^(dias úteis até vencimento / 252).
- Para Tesouro IPCA+: Montante = VNA × (1 + taxa real)^(dias/252), onde VNA é atualizado pelo IPCA.
- Desconte a taxa de custódia da B3 (0,20% a.a.) e o IR regressivo sobre o rendimento.
- Compare o rendimento líquido com CDB e poupança.
Fórmula
Tesouro Selic: PU = VNA × (1 + Selic)^(du/252)
Tesouro Prefixado: PU = 1.000 / (1 + taxa)^(du/252)
Tesouro IPCA+: PU = VNA_IPCA × (1 + taxa_real)^(du/252)Exemplo prático
Investimento de R$ 5.000 em Tesouro Selic com taxa Selic de 10,50% a.a. por 1 ano (252 dias úteis): • Rendimento bruto: R$ 5.000 × (1,105)^(252/252) − R$ 5.000 = R$ 525,00. • Taxa de custódia B3 (0,20% sobre valor > R$ 10 mil): isento neste caso. • IR (17,5% — entre 361 e 720 dias): R$ 525 × 17,5% = R$ 91,88. • Rendimento líquido: R$ 525 − R$ 91,88 = R$ 433,12. • Montante líquido: R$ 5.433,12.
Perguntas Frequentes
Qual o rendimento do Tesouro Selic em 2026?
O Tesouro Selic (LFT) rende a taxa SELIC menos o deságio de mercado (geralmente entre SELIC − 0,01% e SELIC − 0,05% ao dia). Com a Selic em 10-12% a.a. em 2026, o Tesouro Selic rende aproximadamente 99,9% da SELIC anualizado. Taxa de custódia da B3: 0,20% a.a. (isento até R$10.000). IR: 15% sobre o rendimento para aplicações acima de 720 dias. Líquido estimado para Selic a 11% a.a.: 11% × (1 − 0,15%) − 0,20% ≈ 9,15% a.a. Consulte as taxas atualizadas no site tesouro.gov.br.
Tesouro IPCA+ vs Tesouro Prefixado: qual escolher?
Tesouro IPCA+: protege contra a inflação (rende IPCA + taxa fixa). Ideal para: objetivos de longo prazo (10+ anos), aposentadoria, preservação do poder de compra. Nunca perde para a inflação (se mantido até vencimento). Tesouro Prefixado: taxa fixa definida na compra. Ideal quando: a SELIC vai cair (os títulos se valorizam com a queda dos juros), objetivos de médio prazo com previsibilidade. Risco: se a inflação subir muito, o retorno real diminui. Para incerteza sobre o cenário econômico: IPCA+ é mais seguro.
Como funciona a tributação no Tesouro Direto?
IR regressivo no Tesouro Direto: até 180 dias: 22,5%; de 181 a 360 dias: 20%; de 361 a 720 dias: 17,5%; acima de 720 dias: 15%. IOF: incide nos primeiros 29 dias (regressivo de 96% a 0%). O IR é retido automaticamente no resgate. Para minimizar o IR: mantenha o investimento por mais de 2 anos para a alíquota mínima de 15%. A taxa de custódia da B3 (0,20% a.a.) incide semestralmente em 31/05 e 30/11 sobre o saldo total.
Posso resgatar o Tesouro Direto antes do vencimento?
Sim. O Tesouro Nacional recompra os títulos diariamente (de 9h às 13h, em dias úteis). O valor de resgate é baseado no preço de mercado do dia (marcação a mercado), que pode ser maior ou menor que o preço de compra dependendo das taxas de juros vigentes. Risco do resgate antecipado: Tesouro Prefixado e IPCA+ podem ter perda se os juros subiram desde a compra. Tesouro Selic: praticamente sem risco de perda no resgate antecipado, pois seu preço oscila muito pouco.
Qual o investimento mínimo no Tesouro Direto?
O investimento mínimo no Tesouro Direto é de 1% do valor nominal do título, que equivale aproximadamente a R$ 30-50 para a maioria dos títulos. Em 2026, o valor nominal típico dos títulos é R$1.000-5.000, e 1% disso é R$10-50. Para abrir uma conta: qualquer corretora habilitada pela B3 (XP, Rico, Nu Invest, BTG, Itaú, Bradesco, etc.). Muitas corretoras zero-taxa (Rico, Nu Invest, XP) não cobram taxa de intermediação além da taxa de custódia da B3 de 0,20% a.a.
Tesouro Direto é mais seguro que CDB?
O Tesouro Direto é garantido pelo governo federal (risco soberano), sendo a aplicação mais segura do Brasil. O CDB é garantido pelo FGC em até R$250.000 por CPF por banco — para valores abaixo desse limite em bancos sólidos, o risco é também muito baixo. Para valores acima de R$250.000: Tesouro Direto é mais seguro. Para valores menores: depende do banco e da comparação de taxas. O Tesouro Selic é frequentemente preferido para reserva de emergência por ter liquidez diária e risco mínimo.