Como usar: Simulador de Dívida
1) Informe o saldo devedor atual e a taxa de juros mensal (%). 2) Escolha uma parcela fixa ou um percentual mínimo do saldo. No modo percentual, o pagamento é recalculado a cada mês, com piso de R$ 50,00 nesta simulação. 3) Confira o prazo, a última parcela, a soma dos pagamentos efetivos e os juros. Se o pagamento não superar os juros, a dívida não é quitada. O horizonte máximo é de 600 meses.
Juros do mês = saldo anterior × taxa mensal. Pagamento efetivo = min(pagamento previsto, saldo anterior + juros do mês). Novo saldo = saldo anterior + juros do mês − pagamento efetivo. No modo mínimo: pagamento previsto = max(saldo anterior × percentual, R$ 50,00). Total pago = soma dos pagamentos efetivos. Total de juros = soma dos juros mensais. Não se usa número de meses × parcela cheia para somar os pagamentos.
Exemplo prático
Dívida de R$ 1.000,00 a 1% ao mês, com parcela fixa de R$ 600,00: no primeiro mês, juros de R$ 10,00, pagamento de R$ 600,00 e saldo de R$ 410,00. No segundo mês, juros de R$ 4,10 e última parcela de R$ 414,10. Total pago: R$ 1.014,10; juros: R$ 14,10. Já uma dívida de R$ 10.000,00 a 5% ao mês com pagamento de R$ 500,00 não é quitada: o pagamento cobre apenas os juros mensais, sem reduzir o principal.
Perguntas frequentes
Por que a parcela mínima do cartão é uma armadilha?▾
Um pagamento baixo pode reduzir pouco o principal e prolongar a dívida. No crédito rotativo e no parcelamento da fatura, há um limite legal específico para o total de juros e encargos, que não equivale a uma taxa anual máxima. Este simulador é geral e não reproduz esse limite automaticamente.
Qual a taxa máxima legal do cartão?▾
Não há, nessa regra, um teto de 100% ao ano ou de 5,95% ao mês. Para dívidas de crédito rotativo e de parcelamento do saldo da fatura originadas a partir de 3 de janeiro de 2024, o total de juros e encargos financeiros não pode superar o valor original da dívida, conforme a Lei 14.690/2023, art. 28, § 1º, e a regulamentação do CMN. O limite continua no eventual parcelamento do rotativo, mas não inclui compras parceladas com juros. Este simulador geral não aplica automaticamente essa regra específica do cartão. Fonte: Banco Central — Limitação dos juros e encargos financeiros no saldo devedor da fatura do cartão.
Como quitar a dívida mais rápido?▾
Pague o máximo possível além do mínimo. Priorize dívidas com maior taxa (método avalanche) ou comece pelas menores para motivação (método bola de neve).
