O que é Simulador de Empréstimo?

O simulador estima prestações fixas pelo sistema Price e totais de principal e juros, com a taxa mensal constante informada. O principal é o valor emprestado, sem entrada. Não adiciona IOF, tarifas ou seguros e não apresenta CET completo nem proposta bancária. No Brasil, as taxas de empréstimo pessoal variam enormemente: crédito consignado (desconto em folha) de 1,5-2,5% a.m. (menor risco → menor taxa); empréstimo pessoal em bancos de 3-6% a.m.; crédito pessoal em fintechs de 2-5% a.m.; cartão de crédito rotativo até 20% a.m. (o mais caro). Antes de contratar, sempre verifique o CET (Custo Efetivo Total), que inclui juros, tarifas, seguros obrigatórios e outros encargos. Compare simulações em diferentes instituições no Portal do BC (bcb.gov.br/cidadaniafinanceira).

Como usar: Simulador de Empréstimo

  1. Informe o principal emprestado, a taxa mensal e o prazo em meses. Não há entrada neste formulário.
  2. A fórmula Price calcula prestações mensais fixas de principal e juros.
  3. O total usa a prestação interna antes da formatação: total das parcelas = PMT × meses.
  4. Juros totais = total das parcelas − principal.
  5. IOF, tarifas, seguros e outros encargos não são adicionados automaticamente; solicite o CET da operação à instituição.
PMT = PV × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n − 1]

Exemplo prático

Principal emprestado de R$ 20.000,00, sem entrada, taxa constante de 1,8% ao mês e 36 prestações mensais após a contratação.

PMT = 20.000 × 0,018 / [1 − 1,018^−36] ≈ R$ 759,676636…; exibição: R$ 759,68. Total das parcelas antes da formatação: aproximadamente R$ 27.348,36. Juros totais: R$ 7.348,36.

Os totais usam valores internos sem arredondar cada parcela; multiplicar a prestação exibida, já arredondada, pode gerar diferença de centavos. Por exemplo, R$ 759,68 × 36 resulta em R$ 27.348,48, não no total calculado com a prestação interna. IOF, tarifas e seguros não estão incluídos.

Perguntas frequentes

Qual a taxa máxima de juros de empréstimo no Brasil?▾
Não existe teto legal geral para taxas de juros no Brasil desde o Decreto 22.626/33 (Lei da Usura), que foi interpretado como não aplicável a bancos. O STF consolidou que bancos não estão sujeitos à limitação da Lei da Usura. Exceção: crédito consignado do INSS tem limite de 1,66% a.m. (Decreto 8.690/2016). Empréstimos predatórios de cooperativas ilegais ou agiotas são ilegais. Taxas abusivas podem ser contestadas judicialmente com base no art. 39 do CDC e boa-fé objetiva.
Crédito consignado é a melhor opção de empréstimo?▾
O crédito consignado (desconto direto em folha ou benefício) tem as menores taxas por ter o menor risco de inadimplência para a instituição. É disponível para aposentados/pensionistas do INSS (teto de 1,66% a.m. em 2026), servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas (1,5-2,8% a.m.). Para aposentados, o desconto máximo é de 35% do benefício. Compare com empréstimo pessoal comum (3-6% a.m.) — a diferença pode representar 50-70% a menos de juros totais.
O que é CET (Custo Efetivo Total)?▾
O Custo Efetivo Total considera os fluxos e encargos da operação, não apenas os juros: pode incluir tarifas, tributos e seguros. Esta calculadora usa somente principal, taxa mensal e prazo; não calcula o CET completo. Compare o CET informado pela instituição antes de contratar.
Como calcular a parcela de um empréstimo?▾
A fórmula Price é PMT = PV × i / [1 − (1 + i)^−n], com i mensal em decimal e n em meses. Para R$ 20.000,00, 1,8% ao mês e 36 meses, a prestação exibida é R$ 759,68 e o total das parcelas é aproximadamente R$ 27.348,36, calculado antes do arredondamento de exibição. Não inclui encargos adicionais.
Qual a diferença entre juros simples e compostos no empréstimo?▾
Empréstimos bancários usam juros compostos (juros sobre juros). Juros simples: apenas sobre o capital inicial, crescimento linear. Compostos: sobre o saldo devedor (capital + juros acumulados), crescimento exponencial. Para empréstimos curtos (até 3 meses), a diferença é pequena. Para prazos longos, compostos custam muito mais. A Tabela Price (parcelas fixas) usa juros compostos. O sistema SAC (Sistema de Amortização Constante) tem parcelas decrescentes e pode ser mais barato no total dependendo do perfil.
Refinanciamento vale a pena?▾
Refinanciamento de empréstimo vale a pena quando: (1) A nova taxa é significativamente menor (pelo menos 1-2% a.m. mais baixa); (2) O prazo não aumenta muito (evitar alongar a dívida, pois paga mais juros totais mesmo com parcela menor); (3) Não há multa por quitação antecipada superior ao ganho obtido. Compare o custo total da dívida atual vs refinanciada (não apenas a parcela mensal). Cuidado: refinanciar repetidamente pode criar uma 'bola de neve' de dívidas.

Ferramentas relacionadas

Tabela Price vs SACSimulador de DívidaSimulador de ParcelamentoEmpréstimo Consignado

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