O que é Juros Compostos?

Os juros compostos são o mecanismo de crescimento exponencial em que os juros de cada período são calculados sobre o saldo acumulado (capital + juros anteriores), e não apenas sobre o capital inicial. Albert Einstein teria chamado os juros compostos de "a oitava maravilha do mundo" — quem entende, ganha; quem não entende, paga. A fórmula dos juros compostos é: M = C × (1 + i)^n, onde M é o montante final, C é o capital inicial, i é a taxa de juros por período e n é o número de períodos. Com aportes mensais regulares (A), a fórmula do montante é: M = C × (1+i)^n + A × [(1+i)^n − 1] ÷ i. No Brasil, as taxas são geralmente expressas ao mês (a.m.) ou ao ano (a.a.). A taxa SELIC, Tesouro Selic, CDB e poupança são os investimentos de referência para simulações. Nesta simulação, a taxa é constante e os aportes entram ao final de cada mês. Não há consulta de taxas atuais, promessa de rentabilidade ou desconto automático de impostos e inflação.

Como usar: Juros Compostos

  1. Informe o capital inicial e o aporte mensal.
  2. Informe a taxa mensal ou anual e selecione a unidade correspondente. Uma taxa anual é convertida pela equivalência composta, não por divisão simples por 12.
  3. Informe o prazo em meses ou anos.
  4. Os aportes entram ao final de cada mês, depois dos juros do saldo anterior.
  5. Clique em Calcular para ver montante, total investido e rendimento na taxa constante informada. Não há consulta de taxas atuais nem desconto automático de impostos ou inflação.
M = PV × (1 + i)^n + PMT × [((1 + i)^n − 1) / i]

Exemplo prático

Capital inicial de R$ 10.000,00, aportes de R$ 500,00 ao final de cada mês, taxa constante de 1% ao mês e prazo de 24 meses.

Parcela do capital inicial: 10.000 × 1,01²⁴ ≈ R$ 12.697,35. Parcela dos aportes: 500 × [(1,01²⁴ − 1) / 0,01] ≈ R$ 13.486,73. Montante final: R$ 26.184,08.

Total aportado: R$ 22.000,00. Rendimento: R$ 4.184,08. O cálculo usa valores internos antes da formatação; não inclui impostos, taxas ou inflação.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre juros simples e compostos?▾
Nos juros simples, os juros são sempre calculados sobre o capital inicial: J = C × i × n. Nos juros compostos, os juros de cada período se somam ao capital e geram mais juros (juros sobre juros): M = C × (1+i)^n. Diferença prática: R$ 10.000 a 1% ao mês por 24 meses → Simples: R$ 2.400 de juros (R$ 12.400 total); Compostos: R$ 2.697 de juros (R$ 12.697 total). Para prazos curtos, a diferença é pequena. Para prazos longos (anos), a diferença é enorme.
Como calcular juros compostos mensais a partir da taxa anual?▾
Use a equivalência composta: taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1, com taxas decimais na fórmula. Por exemplo, 12% efetivos ao ano equivalem a aproximadamente 0,948879% ao mês, não a 1%. Dividir 12% por 12 e capitalizar 1% ao mês superestima a taxa efetiva anual, que seria aproximadamente 12,68%. A calculadora converte a taxa anual por equivalência composta.
Qual a regra dos 72 para juros compostos?▾
A Regra dos 72 é uma estimativa rápida para saber em quanto tempo um investimento dobra: divida 72 pela taxa de juros ao ano. Exemplos: a 6% ao ano → 72 ÷ 6 = 12 anos para dobrar; a 10% ao ano → 72 ÷ 10 = 7,2 anos; a 1% ao mês (≈12,7% a.a.) → 72 ÷ 12,7 ≈ 5,7 anos. A regra também funciona ao contrário: para saber a taxa necessária para dobrar em 10 anos → 72 ÷ 10 = 7,2% ao ano.
Quanto rende R$ 1.000 por mês em 10 anos?▾
Sem capital inicial, com R$ 1.000,00 ao final de cada mês durante 120 meses e taxas mensais constantes hipotéticas: a 0,5%, aproximadamente R$ 163.879,35; a 0,75%, R$ 193.514,28; a 1%, R$ 230.038,69. O total aportado é R$ 120.000,00. Não são previsões de mercado nem rendimentos líquidos de impostos ou inflação.
Como os juros compostos funcionam nas dívidas?▾
Nas dívidas, os juros compostos trabalham contra você com a mesma eficiência. Exemplos devastadores: Cartão de crédito rotativo (12-15% a.m.): uma dívida de R$ 5.000 não paga em 12 meses pode ultrapassar R$ 20.000; Cheque especial (8-10% a.m.): R$ 2.000 em 6 meses pode virar R$ 4.000. A Resolução BCB 4.880/2020 limitou o juros do rotativo a 100% do valor da dívida — mas a dívida ainda dobra em menos de 1 ano. Priorize sempre quitar dívidas de juros altos antes de investir.
Qual o melhor investimento para aplicar mensalmente?▾
Para quem quer aplicar mensalmente com segurança e liquidez: Tesouro Selic (pós-fixado, rende 100% da Selic, liquidez diária, sem carência); CDB de bancos digitais (100-110% do CDI, com FGC até R$ 250.000); Fundos de renda fixa DI (rendimento próximo ao CDI, com diversificação). Para objetivos de médio/longo prazo: CDB prefixado, LCI/LCA (isentos de IR), Tesouro IPCA+ (proteção contra inflação). Consulte um assessor de investimentos para personalização.

Ferramentas relacionadas

Juros SimplesSimulador CDB/CDISimulador do Tesouro DiretoSimulador LCI/LCACalculadora de Inflação

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