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Tabela Price vs SAC

Compare Tabela Price e SAC no mesmo financiamento. Veja qual sistema paga menos juros no total e como evoluem as parcelas. Grátis.

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O que é Tabela Price vs SAC?

A Tabela Price (sistema francês) e o SAC (Sistema de Amortização Constante) são os dois principais sistemas de amortização de financiamentos no Brasil. Na Tabela Price, as parcelas são fixas durante todo o prazo — ideais para quem quer previsibilidade no orçamento. No SAC, a amortização é constante (mesma parcela de capital em cada pagamento), mas os juros diminuem ao longo do tempo, tornando as parcelas decrescentes: mais altas no início e menores no fim.

A diferença fundamental é o custo total de juros: o SAC quase sempre resulta em menos juros totais pagos que a Price, porque amortiza mais capital nas primeiras parcelas, reduzindo o saldo devedor mais rapidamente. No entanto, as primeiras parcelas do SAC são mais altas que as da Price, exigindo maior capacidade financeira inicial. No Brasil, a Caixa Econômica Federal usa tanto Price quanto SAC em financiamentos do MCMV e do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), e o mutuário pode escolher entre os dois sistemas.

Como calcular?

Insira o valor do financiamento (principal), a taxa de juros mensal e o número de parcelas.
Clique em "Calcular" para gerar simultaneamente as tabelas Price e SAC.
Observe as parcelas mensais: Price tem parcela fixa; SAC começa mais alta e vai diminuindo.
Compare o total de juros pagos em cada sistema — o SAC geralmente tem menor custo total.
Analise as primeiras parcelas: verifique se consegue arcar com as parcelas iniciais do SAC (que são mais altas).
Escolha o sistema mais adequado ao seu perfil: Price para previsibilidade, SAC para economizar juros no longo prazo.

Fórmula

PRICE (parcela fixa): PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)
  SAC (amortização constante): Amortização = PV ÷ n; Parcela_k = Amortização + Saldo_k × i

Exemplo prático

Financiamento de R$ 200.000 em 240 meses, juros de 0,8% ao mês: • PRICE: PMT = 200.000 × 0,008 ÷ (1 − 1,008⁻²⁴⁰) ≈ R$ 1.853,72/mês fixo • SAC: 1ª parcela = 200.000/240 + 200.000 × 0,008 = R$ 833,33 + R$ 1.600 = R$ 2.433,33 • SAC: última parcela ≈ R$ 840 (parcelas decrescentes) • Total pago no PRICE ≈ R$ 444.892 • Total pago no SAC ≈ R$ 392.667 (economia de R$ 52.225 em juros)

Perguntas Frequentes

Qual sistema paga menos juros no total: Price ou SAC?

Na grande maioria dos casos, o SAC paga menos juros totais. Isso acontece porque no SAC a amortização do capital é maior nas primeiras parcelas, reduzindo o saldo devedor mais rapidamente e, consequentemente, os juros cobrados nas parcelas seguintes. A diferença pode ser significativa em financiamentos longos de 20 a 30 anos.

Por que a parcela do SAC começa mais cara que a Price?

Na Tabela Price, os juros são distribuídos uniformemente em parcelas iguais. No início, a maior parte da parcela é juros e pouco do capital é amortizado. No SAC, a amortização do capital é constante (ex: R$1.000 por mês), mas os juros são calculados sobre o saldo devedor total — que no início é alto, gerando parcelas iniciais maiores que as da Price.

Posso mudar de Price para SAC durante o financiamento?

Geralmente não é possível mudar o sistema de amortização após a assinatura do contrato. Por isso, é fundamental comparar os dois sistemas antes de contratar. Consulte o gerente do banco sobre a possibilidade de portabilidade de crédito para outra instituição que ofereça o sistema desejado, mas haverá custos de transferência.

Para financiamento habitacional, qual a Caixa recomenda?

A Caixa Econômica Federal oferece os dois sistemas e geralmente recomenda o SAC para quem tem renda suficiente para arcar com as parcelas iniciais maiores, pois o custo total é menor. O Price é recomendado para quem tem renda limitada e precisa de parcelas menores logo no início. No MCMV, ambos os sistemas estão disponíveis dependendo da faixa de renda.

O que é amortização e como funciona?

Amortização é o processo de pagamento gradual do capital (principal) de um empréstimo ou financiamento. A cada parcela paga, uma parte vai para os juros e outra para reduzir o saldo devedor (amortização). Na Price, a amortização cresce ao longo do tempo (parcelas fixas, mas juros diminuem). No SAC, a amortização é constante, por isso as parcelas caem mensalmente.

Price e SAC se aplicam a financiamentos de veículos?

Sim! Embora o SAC seja mais comum em financiamentos imobiliários, ambos os sistemas podem ser usados em crédito veicular. No Brasil, o CDC (Crédito Direto ao Consumidor) para veículos usa predominantemente a Tabela Price (parcelas fixas). Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total) entre diferentes ofertas, pois ele inclui todas as taxas além dos juros.