O que é Tabela Price vs SAC?

A Tabela Price (sistema francês) e o SAC (Sistema de Amortização Constante) são os dois principais sistemas de amortização de financiamentos no Brasil. Na Tabela Price, as parcelas são fixas durante todo o prazo — ideais para quem quer previsibilidade no orçamento. No SAC, a amortização é constante (mesma parcela de capital em cada pagamento), mas os juros diminuem ao longo do tempo, tornando as parcelas decrescentes: mais altas no início e menores no fim. A diferença fundamental é o custo total de juros: o SAC quase sempre resulta em menos juros totais pagos que a Price, porque amortiza mais capital nas primeiras parcelas, reduzindo o saldo devedor mais rapidamente. No entanto, as primeiras parcelas do SAC são mais altas que as da Price, exigindo maior capacidade financeira inicial. No Brasil, a Caixa Econômica Federal usa tanto Price quanto SAC em financiamentos do MCMV e do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), e o mutuário pode escolher entre os dois sistemas.

Como usar: Tabela Price vs SAC

1. Insira o valor do financiamento (principal), a taxa de juros mensal e o número de parcelas. 2. Clique em "Calcular" para gerar simultaneamente as tabelas Price e SAC. 3. Observe as parcelas mensais: Price tem parcela fixa; SAC começa mais alta e vai diminuindo. 4. Compare o total de juros pagos em cada sistema — o SAC geralmente tem menor custo total. 5. Analise as primeiras parcelas: verifique se consegue arcar com as parcelas iniciais do SAC (que são mais altas). 6. Escolha o sistema mais adequado ao seu perfil: Price para previsibilidade, SAC para economizar juros no longo prazo.
PRICE (parcela fixa): PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ) SAC (amortização constante): Amortização = PV ÷ n; Parcela_k = Amortização + Saldo_k × i

Exemplo prático

Principal financiado de R$ 200.000,00, sem entrada, taxa constante de 0,8% ao mês e prazo de 240 prestações mensais. O campo recebe o valor já financiado, não o preço de um bem.

Price: PMT = 200.000 × 0,008 / [1 − 1,008^−240] ≈ R$ 1.877,342035…; exibição: R$ 1.877,34. Total das parcelas: R$ 450.562,09; juros: R$ 250.562,09.

SAC: amortização de R$ 833,333… por mês; primeira parcela R$ 2.433,33 e última R$ 840,00. Juros totais R$ 192.800,00; total das parcelas R$ 392.800,00. Diferença nominal entre os totais: R$ 57.762,09.

Os totais usam valores internos sem arredondar cada parcela; multiplicar a prestação exibida, já arredondada, pode gerar diferença de centavos. Os valores consideram principal e juros, sem seguros, tarifas, tributos ou atualização por indexadores; não são CET completo.

Perguntas frequentes

Qual sistema paga menos juros no total: Price ou SAC?▾
Na grande maioria dos casos, o SAC paga menos juros totais. Isso acontece porque no SAC a amortização do capital é maior nas primeiras parcelas, reduzindo o saldo devedor mais rapidamente e, consequentemente, os juros cobrados nas parcelas seguintes. A diferença pode ser significativa em financiamentos longos de 20 a 30 anos.
Por que a parcela do SAC começa mais cara que a Price?▾
Na Price, a prestação é constante, mas os juros não são distribuídos uniformemente: incidem sobre o saldo devedor e diminuem à medida que o capital é amortizado. No SAC, a amortização do principal é constante; somada aos juros sobre o saldo, gera prestações maiores no início e decrescentes depois.
Posso mudar de Price para SAC durante o financiamento?▾
Geralmente não é possível mudar o sistema de amortização após a assinatura do contrato. Por isso, é fundamental comparar os dois sistemas antes de contratar. Consulte o gerente do banco sobre a possibilidade de portabilidade de crédito para outra instituição que ofereça o sistema desejado, mas haverá custos de transferência.
Para financiamento habitacional, qual a Caixa recomenda?▾
A Caixa Econômica Federal oferece os dois sistemas e geralmente recomenda o SAC para quem tem renda suficiente para arcar com as parcelas iniciais maiores, pois o custo total é menor. O Price é recomendado para quem tem renda limitada e precisa de parcelas menores logo no início. No MCMV, ambos os sistemas estão disponíveis dependendo da faixa de renda.
O que é amortização e como funciona?▾
Amortização é o processo de pagamento gradual do capital (principal) de um empréstimo ou financiamento. A cada parcela paga, uma parte vai para os juros e outra para reduzir o saldo devedor (amortização). Na Price, a amortização cresce ao longo do tempo (parcelas fixas, mas juros diminuem). No SAC, a amortização é constante, por isso as parcelas caem mensalmente.
Price e SAC se aplicam a financiamentos de veículos?▾
Sim! Embora o SAC seja mais comum em financiamentos imobiliários, ambos os sistemas podem ser usados em crédito veicular. No Brasil, o CDC (Crédito Direto ao Consumidor) para veículos usa predominantemente a Tabela Price (parcelas fixas). Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total) entre diferentes ofertas, pois ele inclui todas as taxas além dos juros.

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